再见了,定价利率3.5%的时代!
摘要由作者通过智能技术生成
这两天据财联社报道:7月31日24时前,定价利率大于3.0%的保险产品将全部下架,包括重疾险等,以及保底2%以上的万能险产品。
许多保险公司也已经公布了内部下架的时间表:
可见,预定利率3.5%的时代是真的要结束了~
其实早在今年4月20日,监管部门就陆续召集相关保险公司开会,进行窗口指导,要求寿险公司调整新开发产品的定价利率,控制利差损,要求新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%。
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大环境利率不断下行,今年最新一批发行的国债,利率都双双降至3%以下了,进入“2”时代。
试想一下,假设10年后我们逐渐步入负利率时代,现在给你一个机会,锁定3.5%的收益率,你愿不愿意?
但定价利率一旦下调,增额终身寿、年金险这一类储蓄类型的险种,收益将会大大减少。
100万本金,30年就相差30多万,50年就相差120万!
所以如果你手里有闲钱,计划做长期储蓄的,现在买肯定比今后买的收益要高。
而重疾险、定寿这些保障类型的险种,保费也将会变贵!
据东吴证券非银团队预计,当预定利率从3.5%下调到3.0%后,各险种的毛保费将会上涨。
年金险+18.4%,终身寿险+19.5%,重疾险+16.4%,定寿虽然影响小一些,但也+3.5%。
但不管涨多涨少,都得涨,现在买比今后买更划算,也是更明智的选择。
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距离监管上次进行窗口指导已有3个月时间,市场上也已经陆续推出新产品替代此前的高利率保险产品,并通过监管的备案。
尤其是一些大保司,已经推出了新的替代产品。
以太平洋为例,鑫相伴(尊享版)下架之后,替代它的是鑫相伴2.0、鑫相伴(至尊版),有效保额的增长比例从3.5%降到3.0%。
虽然有效保额不代表预定利率,但是从有效保额的降低,已经可以侧面看出保险公司新产品的趋势。
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小排老师给大家的建议是:
在有需求的前提下,重疾险和定寿,不要拖,马上买。
因为保障是人人都需要的,它可以分散重大疾病和身故风险,防止给家庭带来的财务影响。
不管是近期想买,还是未来一两年有这个打算,都建议抓住这个窗口期,享受最后的红利,用更少的钱,去买到更高的保额。
成人买:
重疾险,建议买超级玛丽8号或达尔文7号。
如果需要更高端顶配点的,可以选择橙卫士1号(满天星)或昆仑健康保青春多倍版,重疾是多次赔付的。
定寿,建议买华贵大麦旗舰版或擎天柱7号,性价比超高。
小孩买:
重疾险可以买大黄蜂8号或青云卫2号,少儿特定疾病额外赔,市场爆款,儿童首选!
至于储蓄险,如果你手里有闲钱,想做长期储蓄,或者想赚个安稳钱的,可以从增额终身寿和年金险入手。
增额终身寿,建议买弘康人寿的弘福多多,它已经属于市场的爆款产品了,业内都在推。
它有很多个网络“花名”:金玉满堂旗舰版、金玉满堂至尊版、金玉满堂尊享版、金满意足典藏版、金玉满堂多多版、金满意足2023版......但指的都是这同一款产品。
长期收益率能接近3.5%,做中长期资金规划、教育金等都行。
养老金,可以考虑大家养老的鑫佑所享或复星保德信星海赢家(庆典版);
这两款在同类养老产品领取金额中都处于第一梯队,还能对接对接养老社区等,长期收益率能往4%靠拢,非常扛打。
距离7月31日剩下还有10天,还有3.5%的保险可以捡漏,自己注意时间。
希望大家都能买到合适自己的产品!
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