基金的A、B、Y份额有什么区别?
私募排排网 余宗杰 1704954266000
摘要由作者通过智能技术生成
在我们购买基金的时候,通常是购买基金份额,其份额的单位净值就指的是基金份额的价格。通常情况下,为了满足不同投资者的投资需求,基金公司会将相同的基金分成不同的基金份额对外供投资者申购。因此,我们常常看到基金有不同的A类份额和C类份额等。那你知道基金中的A、B、Y份额有什么区别吗?
其实不管是A类份额还是B类份额又或是C类份额,主要的区别就是是申购赎回基金时的费率问题。
我们以“融通深证100指数A/B”作为例子。
图:融通深证100指数A/B费率示意图
来源:融通基金官网
融通深证100指数基金的A类份额和B类份额在认购费、申购费上有所不同。其中,“融通深证100指数A”在认购时收取认购金额1.2%,采用前段收费的形式,即在购买基金时就支付的付费方式。
同样,“融通深证100指数A”的申购费也采取前端费率,但不同金额申购费率的档次有所不同,金额越大,费率越低:小于100万金额的收购费率是1.5%,大于100万小于1000万的申购金额费率是1.2%,大于1000万小于2000万的申购费率是0.6%,而大于2000万金额的情况下的费率则是每笔2000元。
相比而言,“融通深证100指数B”的认购费和申购费对长期持有的投资者而言较为友好,均采用后端收费,即在购买时不支付,等到卖出时才支付的付费方式。
从B类份额的的认购费率来看,份额持有的时间越长,费率越低。若持有一年以下,则在卖出时收取1.5%的费率,持有时间大于1年小于2年则收取1.12%,若持有4年以上费用为0。从申购费率看也是如此份额持有的时间越长,费率越低。
总的来说,A类份额和B类份额的主要区别在于一个是前段收费一个是后端收费,次要的区别在于一个按申购金额阶段收取申购费,一个按份额持有时间阶段收取申购费。
一般而言,A类份份额与B类份额或C类份额一同出现,Y类份额则是单独出现,即基金只有Y类份额一种。
这是因为Y类份额的基金是可直接用养老金账户购买的基金,这类基金在购买费率、管理费率等方面相比其他份额的基金较为优惠,并且以定期持有方式为主。
国家在2022年11月出台了《个人养老金实施办法》,同时多个基金公司发布开放旗下养老基金Y类份额的日常申购和定期定额投资业务的公告。目前,市场上成立的养老金基金主要成立于2022年11月和2023年一季度。
另外,这类Y类份额的基金名称中多带有2040/2045/2050等年份数字,这些数字代表目标日期,值得是这类基金为目标日期作为投资策略。
具体来说,目标日期策略把投资者的退休日期作为目标日期,根据各生命阶段不同的风险承受能力而进行投资配置。基金公司会根据目标日期,逐步降低权益类资产的配置比例,增加非权益类资产的比例。
此外,Y类份额养老金基金都是FOF基金,即基金中的基金,意味着FOF基金通过投资基金来获取收益。
风险提示:文中所提到的基金及个股仅作举例展示之用,不构成任何推荐建议。
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